La retraite et sa préparation restent des enjeux majeurs pour les Français. Selon le dernier baromètre du Cercle des Épargnants, 58 % se disent « inquiets quand ils y pensent. Pour 81 % d’entre eux, c’est la crainte de manquer d’argent qu’ils positionnent comme la première cause d’inquiétude. Un résultat assez paradoxal, quand on sait que, toujours selon le même sondage, 70 % des non – retraités n’ont aucune idée du montant qu’ils percevront lorsqu’ils auront cessé leur activité professionnelle… Cette faible visibilité sur le niveau de retraite future s’explique en revanche fort bien : pour une écrasante majorité des personnes concernées (79 %), le calcul permettant d’estimer le montant de sa pension est perçu comme « très compliqué ».

14,8 Millions : c’est le nombre de personnes qui touchaient, au 31 décembre 2021, une pension de retraite du régime général.

ESTIMER LE MONTANT FUTUR DE SA PENSION EST UNE ÉTAPE IMPORTANTE  

Cette opération peut en effet sembler complexe. D’abord parce qu’il faut, dans un premier temps, reconstituer » sa carrière. Autrement dit, lister l’ensemble des activités exercées durant son parcours professionnel. Les carrières étant de moins en moins mono-employeur, cette reconstitution dépend parfois de plusieurs organismes de retraite. Si vous avez successivement occupé des postes en tant que salarié du secteur privé, au sein de l’administration, et / ou exercé en tant qu’indépendant ou chef d’entreprise, la procédure est encore plus fastidieuse. Heureusement, depuis quelques années, les données relatives au suivi des carrières ont été regroupées, grâce à une meilleure coordination entre les différentes caisses de retraite. Il est désormais possible, par exemple, de consul ter l’intégralité de son parcours sur le site info-retraite.fr et d’y télécharger un relevé de carrière qui retrace l’ensemble des employeurs, les périodes de cotisations, les points obtenus. Vous trouverez également une estimation du montant de votre retraite annuelle, en fonction de l’âge de départ. 15,9 M de retraités aujourd’hui 700 000 nouveaux retraités chaque année Source : https://travail-emploi.gouv.fr/retraite/le-systeme-de-retraite-actuel/article/chiffres-cles-retraite

UN BILAN GLOBAL RETRAITE À ENVISAGER DÈS 40 ANS 

Il ne s’agit que d’une première étape qui doit être anticipée. Parfois, des périodes d’activités n’ont pas été prises en compte. C’est souvent le cas, par exemple, du service militaire ou de certains emplois effectués hors de France. Il est alors possible de signaler ces périodes incomplètes. Il s’agit aussi de comprendre comment maîtriser l’âge de départ, sans trop y perdre financièrement. Un calcul devenu bien plus complexe depuis la mise en place du système de bonus-malus, et d’autres dispositifs incitant à repousser l’âge de départ. Se pose également la question de l’opportunité, ou non, de racheter des trimestres pour améliorer sa future retraite. Sur tous ces sujets, l’aide d’un Expert retraite est vivement recommandée. Cet Expert pourra utilement procéder à un bilan retraite plus global, destiné à estimer l’ensemble des revenus auxquels vous pourrez prétendre lorsque vous cesserez votre activité. Enfin, lors d’un entretien-conseil dédié, votre Conseiller Société Générale pourra vous guider et vous proposer des solutions adaptées à votre situation patrimoniale et budgétaire, à vos objectifs et horizon de placement, ainsi qu’à vos compétences financières et à votre profil investisseur pour diversifier votre épargne. Et préparer ainsi plus sereinement votre future retraite… 

“MON COMPAGNON RETRAITE” : PRÉPARER SA RETRAITE DEVIENT FACILE… 

Société Générale vous propose désormais un simulateur inédit : Mon Compagnon Retraite, Ce tableau de bord digital intelligent va changer votre rapport à la retraite. Avec ce nouvel outil, la préparer devient facile. Mon Compagnon Retraite vous aide à comprendre et à déterminer le montant de votre future pension, et met à votre disposition des outils pour définir et atteindre des objectifs personnalisés pour améliorer votre niveau de vie de futur retraité. Pour imaginer et préparer votre retraite en toute sérénité, Man Compagnon Retraite vous propose 4 étapes. 

Étape 1 : Faire le point sur sa carrière et estimer sa pension 

Si la retraite est un sujet complexe, c’est que les informations la concernant sont souvent dispersées. Les carrières sont aujourd’hui rarement linéaires. Il est donc fréquent de cotiser à plusieurs caisses de retraites. Pour vous permettre d’y voir plus clair, Mon compagnon Retraite vous propose de télécharger et d’importer votre Relevé Individuel de Situation sur le site info-retraite.fr, puis de saisir quelques informations personnelles complémentaires. Mon Compagnon Retraite de Société Générale sera alors en mesure de calculer les revenus estimés de votre future pension. Il vous offrira aussi la possibilité de tester plusieurs scénarios, selon votre situation et l’âge souhaité de départ à la retraite, et de les comparer. 

Étape 2 : Quelle épargne pour sa retraite ? 

Mon Compagnon Retraite vous demandera ensuite de faire le point sur votre épargne. Il pourra estimer ainsi les revenus qui pourront être tirés de vos économies à la retraite. 

Étape 3 : Quel objectif de revenus à la retraite ? 

Avec Mon Compagnon Retraite, vous pourrez vous fixer un objectif de revenus à la retraite. Le simulateur sera alors en mesure de vous indiquer quel sera l’effort d’épargne à effectuer pour atteindre votre objectif. 

Étape 4 : Le bilan 

Sur le même écran, Mon Compagnon Retraite réunit toutes les informations nécessaires pour comprendre et anticiper votre future situation. Age de départ théorique, revenus estimés… Vous pourrez télécharger votre plan d’action personnalisé et accéder à des fiches pratiques sur la retraite. 

Mon Compagnon Retraite est le point d’entrée unique pour préparer la retraite dès 40 ans sous tous ses aspects, et ce, jusqu’au moment du départ. Il offre : 

– Une vision globale de ses revenus à la retraite, comprenant à la fois la pension de retraite (régime obligatoire et complémentaire) et les revenus issus du patrimoine (financier et / ou immobilier) 

– L’accès aux meilleurs services du marché pour accompagner chacune des situations et simplifier les démarches (experts de la retraite, services digitaux, services des caisses de retraite) 

– Des informations simples pour comprendre la retraite en général. 

Vous pouvez accéder à Mon Compagnon Retraite dans l’espace Épargne de votre espace client sur le site societegenerale.fr ou sur l’Appli Société Générale.